法人能不能贷款？真实案例告诉你答案

作者：小编发布时间：2025-08-05 04:57:58 点击量：104

去年，北京一家科技公司的老板王总遇到了资金周转问题。公司刚接了个大项目，急需200万采购设备，但账上现金不够。王总琢磨着以公司名义去银行贷款，却被告知需要法人代表个人连带担保。这下他犯难了——法人贷款和个人贷款到底有啥区别？

银行客户经理给王总画了张图：公司就像个会呼吸的"人"，能单独签合同、有独立信用。但实际操作中，90%的小微企业贷款都需要法人或股东做担保。就像王总这次，虽然是以公司名义申请，但银行要求他签个人无限连带责任协议。

风控专员翻看了王总公司的纳税记录和流水，发现近半年有3次延迟报税。更麻烦的是，王总三年前有信用卡逾期记录。最后银行给出方案：贷款额度砍半，利率上浮20%。这说明法人贷款既看企业资质，也看法定代表人信用。

王总本想用公司新买的办公楼做抵押，但评估发现产权证还没办下来。银行建议改用他个人名下房产，放款速度能快一倍。这里有个冷知识：企业抵押贷款通常比个人抵押多出15-30个工作日审核期，紧急用钱时得算好时间账。

隔壁餐饮店李老板的教训就很典型。他用公司名义贷款后经营不善，结果不仅公司被列入失信名单，他个人坐高铁、住星级酒店都受限。法院执行时，把他夫妻共同房产都挂上了拍卖网。

三个月后，王总在客户经理指导下，重新整理了近三年的财务报表，补齐了税务证明，最终通过担保公司增信获得了全额贷款。现在他办公室墙上还挂着当时银行送的八个字："商海行舟，信用作舟"。