企业贷款与法人有没有直接的责任？真实案例告诉你答案

张姐是我多年的邻居，经营着一家小型餐饮店。去年因为生意扩张需要资金，她以公司名义申请了一笔贷款。起初一切顺利，但后来生意遇到困难，还款出现了问题。银行开始频繁联系她，甚至提到要追究她的个人责任。张姐慌了神，跑来问我：“我只是公司的法人代表，这笔贷款真的要我个人来还吗？”

法人代表≠债务承担者

很多人和张姐一样，误以为当了法人就要承担公司所有的债务。其实，法人代表只是一个职务，就像公司的“代言人”。如果公司是有限责任公司，那么公司的债务通常由公司财产来偿还，法人代表不用拿自己的钱来填坑。但这里有个前提——公司财务必须规范，不能和个人的钱混在一起。

什么情况下法人要担责？

银行之所以会找张姐，是因为在审核贷款时发现了一些问题。比如，张姐在申请时用个人名义做了担保，或者公司的账目和她的个人账户经常有不明资金往来。这种情况下，法院就可能认定公司财产和个人财产没有分开，法人代表就要承担连带责任。就像张姐后来才想起来，她确实在贷款合同上签了担保条款。

如何避免“被连带”？

我给张姐的建议是：首先，公司账户和个人账户一定要分开，每一笔收支都要清清楚楚；其次，签任何文件前要仔细看条款，特别是出现“连带责任”“无限责任”这些字眼时更要谨慎；最后，定期请专业会计梳理账目，避免出现财务混乱的情况。后来张姐通过协商和银行达成了新的还款方案，总算松了口气。

小微企业贷款要特别注意

像张姐这样的小微企业主，在申请贷款时往往会被要求提供额外担保。有些银行甚至会暗示“法人不签字就批不下来”。这时候一定要保持清醒，可以多咨询几家银行，或者选择专门针对小微企业的信用贷款产品。记住，公司是公司，个人是个人，这个界限一定要划清楚。