创业必看：法人如何巧妙保护个人资产不"背锅"？

上周和老同学李明喝酒，他愁眉苦脸地说起创业三年的糟心事。去年公司接了笔大单，结果客户拖欠尾款导致资金链断裂，现在供应商天天追债，连他刚买的婚房都被法院贴了封条。"明明注册的是有限责任公司，怎么还追到我个人头上了？"他灌了口啤酒直拍桌子。

公司类型是资产保护的第一道防线

李明犯的最大错误，就是当初图省事用个体户执照接工程。个体户就像没穿盔甲的战士，生意好坏都直接牵连家底。现在北京中关村那些聪明老板，十个里有八个会选择有限责任公司，就像给个人资产套上防弹衣。不过要注意，注册资本可不是越大越好，认缴1000万却实缴不足，出事照样要补足差额。

公私账户混用等于自毁长城

记得查李明账本时我都惊了——给孩子交学费直接从公户转账，买奶茶都用公司二维码付款。这些流水在法庭上都是"法人人格混同"的铁证。现在正规做法是办两张卡，公司卡专门用于业务往来，连双十一给员工发福利都要走正规报销流程。

公司章程是隐藏的护身符

去年帮海淀区一家文创公司做章程，特意约定了"股东行为规范条款"。结果上个月有股东私自用公司名义担保借贷，就因为这条款，法院判定由该股东独自承担责任。好的章程就像交通规则，既明确各方的"行车路线"，也标清了事故责任划分。

资产配置要像搭积木一样分层

认识个做医疗器械的老板特别精明，公司名下只保留必要的设备，核心专利用单独的工作室持有，厂房全部采用租赁形式。用他的话说这叫"鸡蛋分篮装"，就算某个环节出问题，也不至于全盘皆输。现在连他太太的珠宝店都是用信托持有，彻底隔离了经营风险。

及时止损比硬撑更重要

朝阳区有家网红餐厅，去年发现食品安全隐患后，老板当机立断申请破产清算。因为处置及时，最终保住了三套学区房。反观有些老板死扛着借新债还旧债，最后把全家积蓄都填进无底洞。有时候及时按下停止键，反而是对家庭最好的保护。