北京装饰公司法人申请银行贷款的风险与注意事项

小张在北京经营一家小型装饰公司，生意一直不错。去年，他接了个大单子，需要垫付不少材料款和工人工资。手头资金周转不开，小张想到了去银行贷款。他以为用公司名义贷款应该很简单，结果没想到遇到了不少麻烦。银行要求提供各种材料，还要看公司经营状况，最后因为公司成立时间太短，贷款额度被砍了一大半。小张急得团团转，最后只能找朋友借钱才渡过难关。

公司成立时间影响贷款额度

银行在审批贷款时，特别看重企业的经营稳定性。像小张这样刚成立一两年的公司，往往会被认为风险较高。很多银行对成立不满3年的企业，要么直接拒绝，要么大幅降低贷款额度。建议创业者如果打算贷款，最好提前规划，先把公司经营满3年以上。

财务报表要规范

小张的公司平时记账很随意，很多支出都没有正规记录。结果去银行申请贷款时，拿不出像样的财务报表。银行一看账目混乱，马上就打了退堂鼓。现在正规的银行都要求企业提供完整的财务报表，包括资产负债表、利润表等。建议找专业会计每月做账，保持财务记录清晰完整。

抵押物要充足

银行最喜欢有房产做抵押的贷款申请。小张的公司租的办公室，自己也没买房，缺少抵押物导致贷款难度大增。现在很多银行接受设备、存货等作为抵押，但评估价值会打折扣。如果可能的话，最好准备些不动产作为抵押，这样贷款成功率会高很多。

信用记录很重要

小张之前为了图方便，经常用个人账户收公司款项，结果导致公司银行流水很少。银行查不到足够的交易记录，自然不敢轻易放贷。建议企业主一定要把公司账户和个人账户分开，保持公司账户有稳定的资金往来，这样申请贷款时会顺利很多。

行业风险要考虑

装饰行业属于资金密集型行业，周期性强，银行对这个行业的贷款审批会更严格。小张如果能提供更多长期合作客户的合同，证明公司有稳定的业务来源，可能会提高贷款成功率。不同行业的贷款难度确实不一样，要提前了解清楚。

经过这次教训，小张开始重视公司的财务管理，现在公司已经走上了正轨。他打算等公司满3年后，再去申请贷款扩大经营规模。对于创业者来说，提前了解银行贷款的门道，做好充分准备，才能避免像小张这样临时抱佛脚的尴尬。