代办餐饮营业执照必看：国有借款人选择公司还是法人更划算？

上周陪闺蜜小美去工商局办餐饮执照，她看中了个临街铺面想开火锅店。排队时前面有位穿西装的大哥正和工作人员争论："我这国营食堂改制，借款到底该用单位名义还是我个人名义？"工作人员解释了半天，大哥还是满脸困惑。小美悄悄问我："他们说的国有借款人是什么意思呀？"

国有借款人的双重身份

就像那位大哥的情况，国有单位工作人员下海创业时常常面临选择。用原单位名义借款，能享受3%的优惠利率，但需要上级主管部门层层审批；用个人名义申请，放款速度快，可利率要上浮到5.8%。去年有家老字号包子铺改制，会计老王图省事用个人名义贷了200万，结果年底对账发现多付了5万利息。

公司借款的三大优势

建议优先考虑以公司作为借款人。首先能享受税收抵扣，每年光利息支出就能省下20%税费；其次不影响法人信用，就算生意临时周转不开也不会连累个人资产；最重要的是方便拓展，像北京某连锁粥铺用公司名义借款后，三个月内就完成了五家分店的设备采购。

法人借款的特殊场景

不过有些情况确实适合个人借款。比如初创期需要快速资金，我们经手过的一个案例：做重庆小面的张师傅，铺面都谈好了就差30万装修款，用个人信用贷两天就到账了。但要注意，这种借款期限最好控制在1年内，等公司走上正轨后要及时转为公司借款。

混合借款的智慧方案

现在很多银行推出"11"贷款模式。就像给儿童餐配双拼米饭，可以70%用公司名义借款享受低利率，30%用个人信用贷解决急用资金。去年有家烤鸭店就这样操作，既拿到了150万低息贷款，又临时周转了50万采购中秋食材。

变更借款主体的诀窍

如果开始用了个人借款，等公司流水稳定后要及时转换。有个典型案例：卖羊蝎子的李姐，经营半年后拿着完税证明和银行流水，成功把80万个人经营贷转成了公司贷款，月供直接少了4000多。关键要提前和客户经理沟通好转贷方案。