企业贷款必须法人担保吗？真实案例告诉你答案

作者：小编发布时间：2025-07-01 04:08:59 点击量：114

上周遇到老同学小王，他刚创业开了家小餐馆。说起最近想贷款扩大店面，银行却要求他作为法人必须提供个人担保。小王很纠结："我只是个小股东，为什么要用自己房子做抵押？"这让我想起很多创业者都遇到过类似困惑。

银行放贷时最看重还款能力。对于新成立的企业，经营时间短、资产少，银行往往会要求法人代表用个人财产作担保。就像小王的情况，虽然他只是持股30%的小股东，但作为营业执照上的法定代表人，银行默认他应该对企业债务承担连带责任。

信用贷款通常必须法人担保，就像小王申请的这类无抵押贷款。而抵押贷款会好一些，如果用企业名下房产作抵押，有时可以免除法人担保。但像设备贷款这种，即便有抵押物，银行仍可能要求法人签字。

小王其实可以和银行协商。如果他只是小股东，可以要求大股东一起签担保协议。北京有家连锁超市就这么操作过，三个股东按持股比例分别承担担保责任，这样既满足了银行要求，又分散了风险。

有些优质企业能免担保，比如经营五年以上、年流水过千万的。我去年帮一家文创公司办贷款，因为他们有稳定的政府采购合同，银行就免除了法人担保。但这需要提供完整的财务报表和业务合同来证明还款能力。

如果实在不想个人担保，可以考虑找担保公司。北京有不少专门做企业贷款担保的机构，收费一般在贷款金额的2-3%。虽然要付服务费，但能避免用自家房产冒险，对创业者来说也是个选择。