小企业贷款如何影响法人征信？真实案例告诉你答案

作者：小编发布时间：2025-06-28 06:47:54 点击量：12

上周和开咖啡店的老同学李明吃饭，他愁眉苦脸地说最近生意周转不开，想申请一笔小企业贷款，但担心会影响自己的征信记录。原来他之前听同行说，如果企业贷款还不上，法人代表的个人征信也会“挂彩”，甚至影响以后买房买车。这让他犹豫不决——到底该不该以企业名义借钱？

李明的情况很常见。很多老板不知道，当以企业名义申请贷款时，银行通常会要求法人代表签署个人连带责任协议。这就好比家长给孩子做担保，孩子还不上钱，家长得兜着。一旦企业逾期还款，银行会同时追索企业和法人，征信报告上就会留下不良记录。

去年北京朝阳区有家烘焙店，老板用企业名义贷了50万扩大店面，后来疫情反复导致资金链断裂。因为当时签了个人担保协议，现在他不仅店铺被查封，个人想申请信用卡都被拒，连孩子国际学校的学费分期都办不下来。这就是典型的“企业生病，法人吃药”。

1.尽量选择纯信用贷款，避免抵押个人资产
2.仔细阅读合同条款，警惕“无限连带责任”字样
3.企业账户和私人账户要严格分开，避免混同
4.遇到临时困难及时和银行协商，很多机构有延期政策

如果已经出现逾期，可以带着企业完税证明、银行流水等材料，向征信中心提交异议申请。就像去年海淀区有个服装店老板，因为系统错误导致误记逾期，后来通过申诉成功消除了记录。不过要注意，如果是真实违约，至少要等5年才能自动消除。

听完这些，李明决定先做三件事：重新整理企业财务报表、找专业顾问评估贷款方案、和合伙人商量担保方式。毕竟征信就像健康体检报告，平时不注意保养，关键时刻真会耽误大事。